Рост ставок и льготы: как изменения в ипотеке повлияли на рынок жилья

рост ставок и льготы

Ипотечный рынок регулярно претерпевает изменения. Это сказывается на спросе и стоимости недвижимости. Стоит разобраться во всех нововведениях, их особенностях и последствиях.

Льготная ипотека для новостроек

Программа, связанная с предоставлением льгот на новостройки, была продлена на год. Теперь срок ее действия составляет до 1 июля 2022 года. Но программа претерпела некоторые изменения. Предельная ставка составит 7% годовых, хотя ранее она равнялась 6,5%. Но в большинстве крупных банков указанные изменения еще не наблюдаются:

  • Сбербанк. Согласно установленным льготным условиям, первые 12 месяцев процентная ставка составит от 0,1%, затем повышается до 6,5%;
  • ВТБ. Первые полгода ставка равна 4,35% годовых, затем повышается до 6,5%;
  • Дом.РФ. Проценты зависят от сделанного первоначального взноса. Чем он больше, тем меньше ставка.

Получаемая кредитная сумма сократилась. Ранее она завесила от региона. Те, кто проживал в Москве, Петербурге и областях этих городов могли претендовать на сумму не более 12 млн рублей. Жители других регионов могли получить максимум 6 млн рублей. В настоящее время сумма одинаковая для всех городов и составляет 3 млн рублей.

В крупных городах использовать данную программу теперь практически нет смысла. Например, в Москве или Казани жилье имеет достаточно высокую стоимость. И, чтобы претендовать на льготные условия, придется внести около 70% от нужной суммы в качестве первого взноса, чтобы остальное оформить на привлекательных условиях.

Глава Банка России считает, что внесение изменений в существующие льготные условия по ипотеке позволят уменьшить ажиотаж, связанный со спросом на жилплощадь. Снизиться влияние этого фактора на стоимость жилья.

За первые несколько недель с момента вступления в силу новых изменений льготной программы, спрос на такую ипотеку у граждан снизился примерно в 2 раза. Особенно скачек ажиотажа вниз наблюдается в крупных регионах, в Петербурге и Москве. Условия стали менее выгодными, и они теперь подходят не всем гражданам.

Ипотека для семей с одним ребенком

Условия семейной ипотеки также изменились. Начиная с 1 июля, льготные ипотечные займы доступны для семей, в которых один ребенок и родился он в период с 2018 до 2022 года. Это касается и тех, у кого малыш усыновлен. Ранее воспользоваться привлекательными ипотечными условиями могли семьи, где минимум 2 детей. Кредитная ставка также возросла с 5% до 6%. Размер займа остался без изменений. Сумма зависит от региона проживания. Москвичи, жители Питера и областей этих городов могут получить до 12 млн рублей. Прочие регионы могут рассчитывать на займ до 6 млн рублей. При этом первоначальный взнос должен составить минимум 15% от стоимости недвижимости.

Многие кредитные организации уже приступили к выдаче займов по обновленным льготным условиям. Дом.РФ предлагает своим клиентам семейную ипотеку на частные дома со ставкой от 4,7% и квартиры под минимум 5%. Сбербанк и ВТБ для своих потребителей установил такие процентные ставки, составляющие 5%.

Увеличение ставки и стоимости ипотеки

С начала 2021 года Центробанк решил ужесточить свою политику, связанную с финансовыми и кредитными вопросами. Ставка увеличивалась несколько раз и в итоге возросла с 4,25% до 5,5%. В недавнем времени вновь поднимался вопрос об очередном повышении ставки.

Когда увеличились проценты, стала расти и стоимость ипотеки. Большинство крупных банков стали увеличивать размер ставок после их снижения. Сбербанк увеличил показатели еще в мае. Так, минимальная ипотечная ставка на недвижимость в новостройке составляет 8%. Если речь о вторичном рынке, тогда условия стартуют от 8,1%.

С наступлением июня ипотечные условия изменились в ВТБ, Дом.РФ и других кредитных организациях. Согласно последним данным, средняя стоимость ипотеки выросла и теперь составляет 8,8%. Такой же уровень наблюдался в ноябре 2020 года.

За первое полугодие текущего года падение спроса на ипотечные займы не наблюдается. За 6 месяцев от начала 2021 было выдано практически миллион кредитов на недвижимость. Эта цифра стала рекордной за последние годы. Подобного спроса ранее не наблюдалось. Было выдано займов на общую сумму 2,69 трлн рублей. Если сравнивать текущий период с аналогичным в 2020 году, то выдача займов увеличилась на 44%.

Многие специалисты отмечают, что разработанные и внедренные меры позволяют не только поддерживать ипотечный рынок в условиях сложной экономической ситуации, но и запустить его уверенный рост. Он заметен последние 14 месяцев. Это позволило миллионам граждан улучшить свои условия проживания при помощи ипотечного займа. 30% клиентов из этого числа приобрели жилье в новостройке. Добиться подобного эффекта позволил выбор различных льготных условий и низкая рыночная ипотечная ставка.

Ипотека на частный дом

Одним из направлений в ипотеке является помощь, как в приобретении частного дома, так и в его строительстве. И в настоящее время наблюдается активное его развитие. Банки предлагают потребителям специальные программы, направленные на поддержку возведения жилья. Сбербанк принял решение расширить ипотечную программу, касающуюся семей с детьми. При желании построить собственный дом, клиент может оформить займ со ставкой 5,3 годовых. Она не изменится в течение всего кредитного периода, который может составить максимум 30 лет. Дом.РФ предлагается своим клиентам начать строительство собственного дома под 6% годовых.

ВТБ только разрабатывает ипотечную программу, направленную на помощь в возведении собственности на земельном участке. Специальные условия позволят приобрести определенную территорию и построить на ней дом, разработанный по специальному проекту. Также можно будет купить коттетж, дом под ключ и прочее. С середины 2021 года в ВТБ принимаются заявки по услуге «Сельская ипотека». Она предполагает оформление займа по ставке от 2,7%. Первый взнос должен составить 10% от общей суммы. Больше 3 млн рублей оформить нельзя. Эта сумма является максимальной. Исключением считается только Дальний восток, Ямало-Ненецкий автономный округ и Ленинградская область. В перечисленных населенных пунктах сумма кредита возрастает до 5 млн рублей. В указанной программе подключились и другие кредитные организации.

Указанные изменения в льготных ипотечных условиях привели к уменьшению спроса на новостройки. Особенно это касается дорогостоящего жилья. Спрос продолжает держаться в основном на однокомнатную недвижимость и студии. Рост цен также притормозился. Больше не наблюдается сильных скачков вверх. Но ожидать снижения стоимости жилья оснований нет.

Рынок недвижимости является сложной сферой, которая во многих вопросах регулируется самостоятельно. Точно предсказать, что будет в дальнейшем со стоимостью жилья после введенных изменений, касающихся льготных условий, нельзя. Цены будут увеличиваться, но в каком темпе выяснить сложно. Снижение стоимости может коснуться только экономкласса и не более чем на 5%. Но такой эффект будет кратковременным, цены вновь взлетят ближе к концу года.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *