Что будет со спросом на жилье и ипотеку 

Что будет со спросом на жилье и ипотеку

Центробанк РФ резко повысил ключевую ставку. Что ожидает рынок недвижимости, как изменится динамика спроса на жилье, будут ли востребованы ипотечные кредиты, на какие ставки можно рассчитывать, ограничится ли ипотека только льготными программами?https://expert-ned.ru/novosti/chto-budet-so-sprosom-na-zhile-i-ipoteku/

Вторичный рынок

В настоящее время потенциальные ипотечные заемщики для приобретения жилья на «вторичке» могут рассчитывать на ставку не ниже 20% годовых.

Высокий размер ставки неминуемо приведет к более жестким требованиям к заемщикам со стороны банков. В первую очередь это коснется размера финансового дохода потенциального заемщика. Понятно, что он должен быть более высоким, чем требовалось ранее. Второй важный показатель – стабильность получения доходов. Ее уровень должен быть выше, чем раньше.

При подобном ужесточении политики банков и высоком уровне процентной ставки доступность ипотеки для приобретения вторичного жилья резко снизится для многих категорий граждан. Это обязательно произойдет, если Правительство не запустит государственные программы поддержки ипотечных займов для покупки «вторички». Таких мер пока, видимо, не ожидается.

Новостройки

На сегодняшний день для приобретения жилья в новостройках действуют льготные государственные программы под 5-6% для семейной ипотеки и 7% для остальных категорий заемщиков. Но максимальный размер льготной ипотеки под 7% ограничен 3 млн руб. Для больших городов, где цены на жилье высокие, такая сумма ситуацию не спасает.

С определенной долей вероятности максимальный размер жилищного кредита может быть повышен государством до уровня в 12 млн руб., который был установлен ранее. В противном случае у строительной отрасли наступят тяжелые времена.

Кроме того, высока вероятность повышения процентной льготной ипотечной ставки с 7 до 9-11% по государственным программам поддержки.

Что можно ожидать

Главные факторы, влияющие на спрос ипотечных кредитов – меры, которые будет принимать Правительство РФ, и действия Центробанка по изменению ключевой ставки. Многое зависит от срока действия высокой ставки, установленной регулятором.

Возможны два направления развития событий, если, как указано выше, условия ипотечного кредитования вторичного рынка не изменятся, а льготное кредитование для приобретения новостроек будет расширено. (При других сценариях условия ипотеки для приобретения вторичного жилья и новостроек будут схожи.)

Первое – оптимистичное направление – регулятор в течение месяца начнет снижать ключевую ставку и за последующие полгода плавно доведет ее до 12-14% (лучше, если еще ниже). За этот же период Центробанк и Правительство РФ значительно увеличат объем денежной массы и реализуют пакет мер государственной поддержки, чтобы минимизировать негативное влияние наложенных западных санкций.

В этом случае ипотека для «вторички» критично не пострадает, произойдет лишь небольшое смещение спроса на рынок новостроек. Отрицательные последствия будут минимальными.

Второе направление – пессимистичный сценарий – ключевая ставка не снижается, Правительство и Центробанк не принимают должных мер в полном объеме, увеличиваются проблемы в экономике.

При таком сценарии высока вероятность снижения стоимости вторичного жилья из-за уменьшения ипотечной активности потенциальных покупателей, при одновременном повышении спроса на ипотечные займы для покупки новостроек. Цены на первичное жилье останутся на текущих уровнях, либо будут еще повышаться.

Этому есть логичное объяснение – без ипотечного кредита купить жилье для большинства граждан практически невозможно. Более приемлемые ипотечные ставки банки предлагают для покупки жилья в новостройках. Покупатель и будет его приобретать, сохраняя спрос. Застройщики в такой ситуации смогут оставить действующие цены или даже повышать их.

Спрос на вторичное жилье из-за высоких ипотечных ставок будет снижаться. Для привлечения покупателей продавцы «вторички» вынуждены будут снижать цены, делая их ниже стоимости новостроек. Такая мера позволит потенциальному покупателю возместить высокие ставки по ипотеке. Произойдет значительный перекос в сторону новостроек.

К примеру, при ипотеке под 9% в размере 7 млн руб. сроком на 20 лет ежемесячный платеж составит 63 тыс. руб. При таком же размере ежемесячного платежа по ставке 18,5% кредит на те же 20 лет может быть только 4 млн руб. Пример приведен очень упрощенный, но из него понятно, как должны измениться цены на «вторичку», чтобы конкурировать со спросом на новостройки.  Тенденция становится ясной.

Динамика ипотечного кредитования зависит от дальнейших действий Правительства и ЦБ РФ. Нам остается ждать и наблюдать.

Статья на Дзен. Что будет со спросом?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.