аннуитетный платеж

Статьи и новости с меткой «Аннуитетный платеж» на сайте Эксперт Недвижимости.

Что такое аннуитет простыми словами?
Что лучше дифференцированный или аннуитетный платеж?
Что такое аннуитетное погашение кредита?
Как выгоднее платить аннуитетные платежи?
Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное.

Аннуитетный платеж: что это такое, хитрости и уловки банков.

Такой тип платежа еще называют финансовой рентой, которая имеет фиксированный срок погашения. При составлении кредитного договора, независимо от того какой заем берет клиент в банке, обязательно указывается способ выплаты по кредиту. Также, кредитный менеджер обязан предоставить график выплаты платежей и расчет стоимости кредита за весь период пользования. Именно из этой информации заемщик сможет узнать, что у него аннуитетный кредит.

Суть кредита с фиксированным платежом

Аннуитетный способ погашения займа, финансистами считается достаточно выгодным. Кредитный менеджер рассчитает сумму ежемесячного платежа, которая останется неизменной на весь период действия договора. При стабильном доходе, заемщик может легко оценить свои силы по выплате займа. Плюс такого типа выплаты – это простота расчетов. Со стороны заемщика, редко возникают претензии к кредитному менеджеру по отношению не правильно произведенной калькуляции.

Такой способ выплаты не подходит, если человек хочет закрыть кредитный договор преждевременно. Иногда клиенты банковских учреждений приходят за займом, берут кредит на 6 месяцев или больше, а потом понимают, что в силах закрыть его за 4 месяца. Клиент идет к кредитному менеджеру и просит сказать, сколько осталось внести денег, чтобы закрыть заем и узнает, что кредит погашен только на треть, хотя прошла уже половина срока. Это связано с тем, что, хотя платежи вносятся равными частями, погашаются сначала проценты, после — тело кредита.

Если такой способ не подходит, нужно выбирать кредит с дифференциальным платежом. Тогда можно вносить не фиксированную сумму, а любую, но не меньше установленного кредитным менеджером порога.

Методика расчета аннуитета

Чтобы узнать размер аннуитета, необходимо для начала рассчитать коэффициент по формуле:

Данные расчеты не сложные и под силу даже человеку, который не разбирается в математики. Согласно формуле:
• i – размер ежемесячной процентной ставки (рассчитывается по следующей формуле: годовая процентная ставка/100/12);
• n – период действия договора, он же срок погашения взятых в кредит денег. Указывается в месяцах;
Исходя из условий кредитования, можно рассчитать аннуитет самостоятельно. Если кредит составляет 125000 руб., срок кредитования – 15 месяцев, а процент за пользование кредитом 20% в год, тогда расчеты будут иметь такой вид:
i=20%/100/12=0.016666667.
Производим расчеты по формуле выше: 0.016666667 + 0.016666667 / ((1 + 0.016666667)^15 — 1) = 0.075898033

Сумму кредитных средств умножаем на рассчитанный выше коэффициент, в результате получим размер аннуитетного платежа. Для нашего примера: 125000 * 0.075898033 = 9487,25 руб это и есть искомая сумма аннуитета.

Для тех, кто использует Excel, можно еще быстрее произвести расчеты. Для этого в любой ячейке нужно вписать =ПЛТ (процентная ставка/12 месяцев; период кредитования; -сумма кредита). После этого нажимается равно и выдается результат в валюте. В примере, кредит был взять в русских рублях.

Можно воспользоваться и этим калькулятором:

Для банковского учреждения более выгоден фиксированный, чем дифференциальный платеж. Даже если человек будет вносить большие суммы на кредитный счет, все равно ежемесячный платеж не будет уменьшаться. Если у клиента возникнет желание погасить заем досрочно, то нужно об этом предупредить заранее. В большинстве кредитных договоров такого типа – это невозможно.

Если будет внесена сумму больше, чем фиксированный платеж, он аннулируется. Иногда, в договоре вводится ограничение на превышения ежемесячного платежа. Вариантов много. Поэтому, важно подробно изучать кредитный договор, а все непонятные вопросы разъяснять при подписании документа с кредитным учреждением.