Многие знают, что можно снизить процентную ставку по ипотеке, пройдя через процедуру рефинансирования, но далеко не все решаются на этот шаг.
Главным заблуждением здесь является убеждение, что банк в первую очередь забирает у клиента свои проценты, не погашая тело долга. Но это не так, просто в начале выплат соотношение процентов к основному долгу выше, чем в конце срока. При рефинансировании это соотношение не меняется в большую сторону, а остается на том же уровне, что и в предыдущем банке.
Что такое рефинансирование ипотечного кредита?
По сути, рефинансирование это та же самая ипотека, но без договора купли продажи. Если описывать максимально просто, то вы берёте кредит в новом банке, чтобы погасить первую ипотеку в старом. Благодаря более выгодным условиям при оформлении такой “повторной ипотеки” появляется возможность снизить размер ежемесячного платежа и погасить задолженность раньше срока.
Эксперты отмечают, что рефинансирование выгодно в тех случаях, когда ставки банков различаются более чем на 1%, а оставшийся срок выплат превышает один год.
Нужно взвесить за и против
Первое, на что необходимо обратить внимание, принимая решение о рефинансировании ипотеки, это соотношение выгоды этого мероприятия и затрат на его осуществление. К сожалению, подготовка всех необходимых документов не бесплатна и требует, кроме прочего, временных затрат. В список этих трат можно отнести:
- госпошлины;
- оценку недвижимости;
- страховку;
- выписки из госреестра;
- услуги нотариуса;
- повышенный процент банка на время переоформления и т.д.
Кроме того, рефинансирование может быть не слишком выгодным, если большая часть долга уже погашена.
Процесс переоформления
Ничего нового и сложного для ипотечника в рефинансировании нет, процедура почти идентична первоначальной.
Вам необходимо выбрать банк, в котором будет происходить рефинансирование. Лучше всего на данном этапе привлечь ипотечных брокеров, которые помогут найти наиболее подходящее и выгодное для вас предложение.
После того, как вы определились, процедура получения кредита почти полностью идентична первой ипотеке. Необходимо предоставить тот же пакет документов, подтверждающих доходы, семейное положение и т.п. А так же документы по объекту, включая оценку.
Следующим шагом станет подписание кредитного и ипотечного договоров. На основании второго новый банк сможет взять в залог вашу недвижимость.
После подписания договоров, новый банк перечисляет средства на ваш счет, благодаря чему теперь вы можете полностью погасить кредит в первом банке, написав заявление на досрочное погашение.
Когда получено подтверждение о погашении задолженности вам, необходимо снять обременение в старом банке. Если кредитная организация не делает этого самостоятельно, то необходимо обратиться с документами, подтверждающими выплату кредита в МФЦ. А после обременение накладывает новый банк, здесь необходимо следовать их инструкции, так как процесс у разных организаций может отличаться.
Таким образом вы сможете перенести свою ипотеку на более выгодных условиях в другой банк.
0 комментариев