Рефинансирование ипотеки. Эксперт недвижимости

Многие знают, что можно снизить процентную ставку по ипотеке, пройдя через процедуру рефинансирования, но далеко не все решаются на этот шаг.

Главным заблуждением здесь является убеждение, что банк в первую очередь забирает у клиента свои проценты, не погашая тело долга. Но это не так, просто в начале выплат соотношение процентов к основному долгу выше, чем в конце срока. При рефинансировании это соотношение не меняется в большую сторону, а остается на том же уровне, что и в предыдущем банке.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита?

По сути, рефинансирование это та же самая ипотека, но без договора купли продажи. Если описывать максимально просто, то вы берёте кредит в новом банке, чтобы погасить первую ипотеку в старом. Благодаря более выгодным условиям при оформлении такой “повторной ипотеки” появляется возможность снизить размер ежемесячного платежа и погасить задолженность раньше срока.

Эксперты отмечают, что рефинансирование выгодно в тех случаях, когда ставки банков различаются более чем на 1%, а оставшийся срок выплат превышает один год.

Нужно взвесить за и против

Первое, на что необходимо обратить внимание, принимая решение о рефинансировании ипотеки, это соотношение выгоды этого мероприятия и затрат на его осуществление. К сожалению, подготовка всех необходимых документов не бесплатна и требует, кроме прочего, временных затрат. В список этих трат можно отнести:

госпошлины;
оценку недвижимости;
страховку;
выписки из госреестра;
услуги нотариуса;
повышенный процент банка на время переоформления и т.д.

Кроме того, рефинансирование может быть не слишком выгодным, если большая часть долга уже погашена.

Процесс переоформления

Ничего нового и сложного для ипотечника в рефинансировании нет, процедура почти идентична первоначальной.
Вам необходимо выбрать банк, в котором будет происходить рефинансирование. Лучше всего на данном этапе привлечь ипотечных брокеров, которые помогут найти наиболее подходящее и выгодное для вас предложение.
После того, как вы определились, процедура получения кредита почти полностью идентична первой ипотеке. Необходимо предоставить тот же пакет документов, подтверждающих доходы, семейное положение и т.п. А так же документы по объекту, включая оценку.

Следующим шагом станет подписание кредитного и ипотечного договоров. На основании второго новый банк сможет взять в залог вашу недвижимость.

После подписания договоров, новый банк перечисляет средства на ваш счет, благодаря чему теперь вы можете полностью погасить кредит в первом банке, написав заявление на досрочное погашение.

Когда получено подтверждение о погашении задолженности вам, необходимо снять обременение в старом банке. Если кредитная организация не делает этого самостоятельно, то необходимо обратиться с документами, подтверждающими выплату кредита в МФЦ. А после обременение накладывает новый банк, здесь необходимо следовать их инструкции, так как процесс у разных организаций может отличаться.

Таким образом вы сможете перенести свою ипотеку на более выгодных условиях в другой банк.