Погашение ипотеки раньше срока. 4 варианта сокращения срока кредитования

Как закрыть ипотеку досрочно

Ипотечный заем на 20 лет пользуется популярностью у населения, однако многие граждане были бы не против его выплатить побыстрее. Следует подробнее разобраться с тем, как это осуществить.

Есть данные, что с начала текущего года по август месяц, было оформлено 1.2 миллиона договоров ипотечного займа. Банк России отмечает, что за такой же период 2020 года, количество ипотечных договоров составило чуть меньше902 тыс. Получается, что прирост составил 33%.

В 2020 году, жители России больше интересовались долгосрочной ипотекой, на 19 лет. Несколько лет назад средняя выплата по ипотеке составляла 15 лет. Аналитик Михаил Гольдберг отметил, что более длительный период выплат пользуется спросом из-за невысоких ставок. Подписав договор на выгодных условиях, граждане хотят сократить период выплат. Эксперты знаю, как это сделать.

Правильно подобранный и рефинансированный кредит проще и легче закрыть

Создатель телеграмм-канала Moneyhack, Александра Краснова отмечает, что при подборе займа важно правильно подбирать и ежемесячный платеж. Это должна быть та сумма, которую человек всегда сможет заработать. Важно соотносить эту сумму со своим бюджетом.

Она полагает, что если не удается оформить ипотеку с желаемыми условиями, значит их необходимо пересматривать. Следует рассмотреть другую локацию, а также рассмотреть варианты с меньшей площадью. Еще одним способом является внесение существенного первого взноса. Так тело кредита уменьшится, и процентная переплата будет меньше. Материнский капитал в этом поможет.

Можно всегда досрочно закрыть ипотечный кредит, однако при непредвиденных обстоятельствах, выплатить большую сумму будет проблематично.

Зачастую люди сами не могут грамотно распределить расходование средств. К примеру, были ситуации, когда при ежемесячном заработке в 90 тыс. рублей человек брал кредит, по которому ему нужно было отдавать 60 тысяч в месяц. Причем он в семье был единственным, кто зарабатывал деньги. Это неправильно, так как если зарплата составляет 100 тыс. рублей, то ежемесячная выплата должна быть в районе 20 тыс. Эти деньги на выплату всегда можно найти.

При уже действующем кредите, если не подходит ставка по нему, ее можно рефинансировать другим займом. Об этом нужно позаботиться заранее, ведь может получиться, что человек выплатил все проценты и ушел в другую кредитную организацию, где процесс начался заново.

Начинать процедуру рефинансирования допускается уже через 6 месяцев после подписания договора на ипотеку. Рефинансирование потребует дополнительных затрат, ведь требуется оценить квартиру, заплатить госпошлину, а также приобрести страховку. Оставшиеся финансы по старой страховке можно вернуть по заявлению в страховую компанию.

Рефинансирование ипотеки — как его делать и нужно ли его бояться?

Важно понимать – сокращать ежемесячную выплату или срок займа

Анна Громова, финансовый эксперт, полагает, что досрочное погашение кредита не во всех случаях является верным решением. В случае если изначально ипотека выбрана на хороших условиях, то стремиться закрыть ее досрочно не нужно. Нужно учитывать темпы роста инфляции, вкладов и ставок.

Понижение ежемесячной выплаты интереснее в том случае, когда гражданин использует ипотечный заем для инвестиций в недвижимость. Если обратиться к математическому анализу, то выгода будет больше, если сократить кредитный срок, а не сумму платежа.

Все равно придется выплачивать сумму больше, чем установил банк.

Увеличенные выплаты по ипотеке позволяют сэкономить

Для более быстрого закрытия ипотечного кредита, необходимо временами вносить досрочные платежи. Тело кредита сократится за счет дополнительных выплат, ведь проценты начисляются банком именно с тела кредита. Банк пересмотрит их и в результате уменьшится ежемесячная выплата. Важно еще и то, что общая сумма переплаты по кредиту также сократится.

Было бы резонно не отказываться от страховки по ипотечному займу, так как с ним связаны повышенные риски, а срок кредита всегда продолжителен. Ипотечное страхование позволяет рассчитать размер страховки каждый год, принимая во внимание оставшуюся сумму долга. Получается, что если тело кредита сократится, то сократится и сумма страховки.

Аналитик отметила, что для досрочного погашения наилучшим образом подойдет начало ипотечного периода, ведь очередной ежемесячный платеж складывается из части тела долга, а также процентов. Большая выплата процентов приходится именно на первую часть ипотечного периода. Вторая же часть ипотечного периода основывается на выплате тела кредита.

К примеру, если общий срок ипотеки составляет 15 лет, а выплачивается кредит 10 лет, нужно обдумать, стоит ли применять частичное погашение.

Важно постоянно пересматривать выплатной ипотечный график, а при совершении дополнительных выплат – отслеживать обновленный график. Банковский сотрудник подскажет, где его взять. У некоторых банков графики выложены в мобильных приложениях, а кто-то публикует их в личном кабинете на портале кредитной организации. Изучая график, важно уделить внимание составу ежемесячных платежей. Необходимо понимать, какую часть платежа занимает кредитное тело, а какую часть – процентная составляющая.

Способы дополнительного финансирования для увеличенных ипотечных выплат

Дополнительный заработок

Эксперт отметила важность исключения лишних трат. Не лишним будет найти дополнительный источник финансирования. Им может явиться дополнительная работа. Для этого есть масса возможностей, практически в любой отрасти, представленной на рынке труда.

Она рассказала на своем примере, как сократила расходы в несколько раз, когда взяла ипотеку. Она закрыла заем за два года, четко следуя всем условиям кредита.

Использование карт с кешбэком

Существуют и другие способы изыскания дополнительных денег на закрытие кредита. В этом помогут карты с кешбэком, однако к их выбору следует подходить ответственно.

Большой популярность пользуются бонусные программы на топливо, по которым определенный процент возвращается, и его можно направить на досрочное погашение по кредиту.

Налоговые вычеты

Эксперт считает эту меру крайне важной. Такие вычеты полагаются на образование, а также в сфере инвестиций и прохождения лечения. Полагается единовременный налоговый вычет при приобретении объекта недвижимости. Данная мера применяется к недвижимости с максимальной стоимостью в 2 млн. рублей. От этой суммы будет возвращено 13%. Важно знать, что налоговый вычет получат только те граждане, чей заработок облагается НДФЛ в размере 13%.

Как можно получить 650 тысяч рублей обратно, приобретая квартиру в ипотеку

Распродать ненужное бывает очень выгодно

Найти дополнительные финансовые средства на погашение ипотеки можно, распродав те вещи, которые уже не нужны. В этом помогут многочисленные сервисы, которые заточены именно под эти задачи.

Оказывается, что можно купить и продать практически что угодно, даже ту вещь, которая, казалось, мало кому интересна.

Дополнительные выплаты, надбавки и пособия

Необходимо знать, что на досрочное закрытие ипотечного кредита можно найти средства, используя полагающиеся выплаты либо надбавки. Делать это следует, если в них нет серьезной надобности. В прошлом году правительством были оказаны меры финансовой поддержки для семей с детьми, а также для граждан, которые лишились работы из-за пандемии коронавируса. Людям выплачивали деньги, и именно их можно также направить на досрочное закрытие ипотеки.

Это наиболее легкий способ рассчитаться с кредитом, ведь эти деньги не заработаны и их никто не ожидал. Они были начислены от государства. Рекомендуется часть этих выплат пустить на инвестиции, а часть – на погашение кредита.

Эксперт отметила важность уточнения в МФЦ перечня доплат и льгот, которые полагаются гражданину, у которого есть дети. Также в этом может помочь Фонд социального страхования.

При рождении третьего ребенка, можно претендовать на доплату регионального уровня в размере 100 тыс. рублей. Средства перечисляют на банковскую карту, и их можно направить на досрочное погашение ипотечного займа. Семьи, имеющие статус многодетных, претендуют на целый ряд выплат и пособий. Например, можно получать компенсацию по субсидии на оплату услуг ЖКХ. Важно, чтобы человек знал обо всех полагающихся ему мерах финансовой поддержки со стороны властей.

Еще на эту тему:

Льготная ипотека в 2021 году: доводы «за» и «против»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *